三星直销车险

案例1：

案情介绍：

自2012年7月起，以徐某为实际控制人的“中某系”公司先后在各省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中某合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。

中某公司发行的产品多以合伙制股权基金模式向投资者募集，5万元起投，封闭期从零天到1年不等，预期年化投资收益率为从4%-14% 不等。其中不少还是利息日结，可以随时取走本金。自称“募集资金主要投资于非上市公司可转债，之后通过被投资项目资产证券化实现在二级市场退出，为投资人实现投资目的”。

截至案发，中某公司累计向2.5万名投资者非法吸收金额近399亿元，未兑付金额达52亿元。

法律制裁：

2016年4月4日，公司实际控制人徐某和他的高管团队被警方拦在了机场， 5月13日，包括徐某在内的35名高管和业务经理，因涉嫌非法吸收公众存款罪，被检察机关批准逮捕。

案例2：

案情介绍：

“某宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“某宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。

在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“某宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。通过虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。指使专人，用融资金额的1.5%-2% 向企业买来信息，把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“某宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，还采用更改企业注册金等方式包装项目。在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与其发生了真实的业务。

“某宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14．6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。“某宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“某宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“某宝”仅用一年半时间，非法吸收资金500多亿元，吸引来90多万实际投资人，受害投资人遍布全国31个省市区。

法律制裁：

2016年1月14日，“某宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，平台实际控制人丁某涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。

案例3：

案情介绍：

张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。

法律制裁：

法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年，并判处罚金10万元。

案例4：

案情介绍：

高某某、李某自2009年起未经有关部门批准，以进服装和给他人办理房产垫资、作买卖等为名，并以承诺给付高额利息或相应回报的方式非法集资，高某某非法吸收公众存款381.5万余元，李某参与共同非法吸收公众存款45.5万余元。自2012年3月起，二人在明知自己不具备还款能力的前提下，依然以进服装、编造给他人房产垫资、担保公司需要资金等方式，诈骗他人，高某某非法集资1137万余元，李某参与非法集资198万余元。

法律制裁：

一、高某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑4年，并处罚金人民币10万元，犯集资诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚人民币25万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑18年，并处罚金人民币35万元。

二、李某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑2年，并处罚金人民币5万元，犯集资诈骗罪，判处有期徒刑10年，并处罚金人民币10万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑11年，并处罚金人民币15万元。

三、二人的违法所得，依法予以追缴返还被害人。